La consolidation de dettes : une solution pour se sortir de l’endettement
L’endettement est une réalité qui touche toutes les franges de la société. Pour les personnes cherchant à reprendre le contrôle sur leur situation financière, il existe une façon de renverser la vapeur et de retrouver un équilibre : la consolidation de dettes. Voici quelques réponses à des questions fréquemment posées au sujet de cette solution à l’endettement.
La consolidation de dettes : qu’est-ce que c’est?
Accordée par une institution financière ou une banque, la consolidation de dettes (ou prêt de consolidation) permet aux personnes aux prises avec l’endettement de rembourser leurs prêts auprès des créanciers en un seul paiement mensuel. La personne surendettée remboursera ainsi d’un trait les montants de ses dettes provenant de ses cartes de crédit, de sa marge de crédit, de son prêt personnel et/ou autre.
Quels sont les bénéfices de la consolidation de dettes?
Si vous avez du mal à joindre les deux bouts ou si vous voulez redonner du souffle à votre budget, la consolidation de dettes s’avère une option fort intéressante pour se libérer du fardeau de l’endettement. Le prêt de consolidation comporte maints avantages, dont :
- La diminution des paiements mensuels (un seul paiement)
- L’économie sur les frais d’intérêts (taux d’intérêt inférieur à ceux des cartes de crédit)
- La gestion simplifiée de vos comptes
- Le maintien de votre dossier de crédit (à condition de respecter les modalités de paiement du prêt de consolidation)
À qui s’adresse principalement la consolidation de dettes?
Bien qu’elle soit bénéfique à plusieurs niveaux, la consolidation de dettes ne convient pas nécessairement à tous. Si vous vous reconnaissez dans l’une ou l’autre de ces situations, la consolidation de dettes pourrait s’avérer salutaire :
- Vous avez de la difficulté à faire vos paiements mensuels
- Vous optez pour le crédit pour la majorité de vos achats
- Vous continuez à dépenser comme si vous n’aviez pas de dettes à rembourser
- Vous avez recours à une autre forme de crédit pour rembourser vos autres dettes
- Vous utilisez vos épargnes pour combler vos besoins
Y a-t-il des critères pour déterminer mon admissibilité à une consolidation de dettes?
Il arrive parfois que les institutions financières expriment une réticence à accorder un prêt de consolidation, car elles seules devront assumer en totalité le risque advenant que vous ne soyez plus en mesure de rembourser vos dettes. Pour se prémunir contre ce risque, les institutions financières se basent sur une série de critères pour juger l’admissibilité à une consolidation de dettes :
Quelles sont les solutions de rechange à une consolidation de dettes?
Vous avez fait une demande de consolidation de dettes, mais votre banque ou institution financière vous l’a refusée. Pas de panique : d’autres options s’offrent à vous!
Pour obtenir des conseils personnalisés sur la solution qui convient le mieux à votre réalité, n’hésitez pas à nous appeler ou à nous écrire dès aujourd’hui! L’un de nos conseillers en redressement financier se fera un plaisir de vous aider à reprendre le dessus sur vos finances!