La consolidation de dettes : une solution pour se sortir de l’endettement

L’endettement est une réalité qui touche toutes les franges de la société. Pour les personnes cherchant à reprendre le contrôle sur leur situation financière, il existe une façon de renverser la vapeur et de retrouver un équilibre : la consolidation de dettes. Voici quelques réponses à des questions fréquemment posées au sujet de cette solution à l’endettement.

La consolidation de dettes : qu’est-ce que c’est?

Accordée par une institution financière ou une banque, la consolidation de dettes (ou prêt de consolidation) permet aux personnes aux prises avec l’endettement de rembourser leurs prêts auprès des créanciers en un seul paiement mensuel. La personne surendettée remboursera ainsi d’un trait les montants de ses dettes provenant de ses cartes de crédit, de sa marge de crédit, de son prêt personnel et/ou autre.

Quels sont les bénéfices de la consolidation de dettes?

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts ou si vous voulez redonner du souffle à votre budget, la consolidation de dettes s’avère une option fort intéressante pour se libérer du fardeau de l’endettement. Le prêt de consolidation comporte maints avantages, dont :

La diminution des paiements mensuels (un seul paiement)
L’économie sur les frais d’intérêts (taux d’intérêt inférieur à ceux des cartes de crédit)
La gestion simplifiée de vos comptes
Le maintien de votre dossier de crédit (à condition de respecter les modalités de paiement du prêt de consolidation)

À qui s’adresse principalement la consolidation de dettes?

Bien qu’elle soit bénéfique à plusieurs niveaux, la consolidation de dettes ne convient pas nécessairement à tous. Si vous vous reconnaissez dans l’une ou l’autre de ces situations, la consolidation de dettes pourrait s’avérer salutaire :

Vous avez de la difficulté à faire vos paiements mensuels
Vous optez pour le crédit pour la majorité de vos achats
Vous continuez à dépenser comme si vous n’aviez pas de dettes à rembourser
Vous avez recours à une autre forme de crédit pour rembourser vos autres dettes
Vous utilisez vos épargnes pour combler vos besoins

Y a-t-il des critères pour déterminer mon admissibilité à une consolidation de dettes?

Il arrive parfois que les institutions financières expriment une réticence à accorder un prêt de consolidation, car elles seules devront assumer en totalité le risque advenant que vous ne soyez plus en mesure de rembourser vos dettes. Pour se prémunir contre ce risque, les institutions financières se basent sur une série de critères pour juger l’admissibilité à une consolidation de dettes :

Votre cote de crédit doit être bonne

Votre emploi et vos revenus doivent être stables

Votre ratio d’endettement ne doit pas dépasser les 40%

Dans certains cas, un endosseur peut être exigé

Quelles sont les solutions de rechange à une consolidation de dettes?

Vous avez fait une demande de consolidation de dettes, mais votre banque ou institution financière vous l’a refusée. Pas de panique : d’autres options s’offrent à vous!

Faire une nouvelle demande : si votre situation financière s’est améliorée depuis votre première demande de consolidation de dettes, vous aurez peut-être droit à une deuxième chance. Cependant, gardez en tête que chaque nouvelle demande s’inscrit à votre dossier de crédit et qu’elle peut avoir un impact défavorable sur celui-ci.

Opter pour la proposition de consommateur : tout comme la consolidation de dettes, la proposition de consommateur donne la possibilité de regrouper ses dettes en un seul emprunt et d’effectuer qu’un seul paiement mensuel. Toutefois, cette option affecte la cote de crédit et exige l’approbation des créanciers.

Déclarer une faillite personnelle : souvent perçue de manière négative, la faillite représente plutôt une chance de tirer un trait sur le passé et repartir sur de bonnes bases. Cette option de dernier recours est celle que recommande le syndic de faillite. Le débiteur doit aussi remplir des conditions précises au préalable.

Pour obtenir des conseils personnalisés sur la solution qui convient le mieux à votre réalité, n’hésitez pas à nous appeler ou à nous écrire dès aujourd’hui! L’un de nos conseillers en redressement financier se fera un plaisir de vous aider à reprendre le dessus sur vos finances!